Établir vos objectifs financiers

Se fixer des objectifs SMART

Établissons maintenant quelques objectifs financiers particuliers en fonction des choses qui vous tiennent à cœur.

Vous avez plus de chance d’atteindre vos objectifs financiers si ce sont des objectifs SMART :

Spécifique : Lorsque vous fixez un objectif, soyez précis au sujet de ce que vous voulez accomplir. Réfléchissez à l’énoncé de mission de votre objectif.
Mesurable : Lorsque vous fixez un objectif, réfléchissez à la façon dont vous déterminerez si vous l’avez atteint. Cela rend un objectif plus concret et permet de mesurer le progrès.
Atteignable : Lorsque vous fixez un objectif, réfléchissez à la façon de l’atteindre et déterminez si vous avez les aptitudes et les outils requis. Réfléchissez à ce que vous pouvez faire pour réaliser votre objectif et déterminez si vous avez besoin d’acquérir de nouvelles aptitudes.
Réaliste : Lorsque vous fixez un objectif, réfléchissez à la raison pour laquelle vous voulez l’atteindre. Assurez-vous que l’objectif concorde avec les choses qui vous tiennent à cœur.
Temporel : Lorsque vous fixez un objectif, fixez une échéance réaliste pour l’atteindre. Faites preuve de patience lorsque vous travaillez à l'atteinte de vos objectifs financiers.

Il est important d’être réaliste avec vous-même. En étant trop ambitieux, vous risquez de ne pas atteindre votre objectif et, par conséquent, de vous décourager.

Transcription — Exemple 1 d’objectif financier SMART

[Steve est assis à son bureau, chez lui, et est en train d’écrire dans un cahier.]

Narrateur : Voici Steve.

[L’écran se divise en deux et mot « SMART » est écrit à la verticale dans le côté droit de l’écran. Les mots suivants sont écrits à côté de chacune des lettres du mot « SMART ». « spécifique », « mesurable », « atteignable », « réaliste », « temporel ».]

Narrateur : Steve essaie de se fixer un objectif financier SMART. Son but ultime est de s’assurer une sécurité financière.

[La scène change pour montrer un gros plan de la main de Steve en train d’écrire dans son cahier. Steve écrit ce qui suit : « Objectif financier = sécurité financière ».]

Narrateur : Il reconnaît que l’objectif d’atteindre une « sécurité financière » est très vague et qu’il serait difficile de le mesurer.

[La scène change pour montrer l’image de Steve qui se tient debout sur le côté droit de l’écran, près d’une flèche qui monte et descend.]

Narrateur : Steve n’aura aucun moyen de savoir s’il fait ou non des progrès dans l’atteinte de cet objectif.

[La scène change pour montrer de nouveau Steve en train d’écrire dans son cahier. Sous le libellé « Objectif financier = sécurité financière », Steve écrit « S.M.A.R.T ».]

Narrateur : Steve doit s’efforcer de transformer son objectif de sécurité financière en un objectif SMART.

[La lettre « S » du mot « S.M.A.R.T » est écrite en rouge dans le cahier de Steve.]

Narrateur : Steve commence par faire de son objectif un objectif spécifique.

[La scène change pour montrer l’image d’une trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits au-dessus de l’image.]

Narrateur : Il veut épargner de l’argent pour constituer un fonds en cas d’urgence.

[La scène change pour montrer de nouveau Steve en train d’écrire dans son cahier. La lettre « M » du mot « S.M.A.R.T » est écrite en rouge dans le cahier de Steve.]

Narrateur : Puis il essaie de le rendre mesurable.

[La scène change pour montrer l’image d’une trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure avec les mots « Fonds d’urgence » écrits au-dessus de l’image. Le montant de « 4 500 $ » est écrit en dessous de l’image, et l’image d’un calendrier apparaît avec la mention période de « 5 ans » écrite à côté.]

Narrateur : Steve veut économiser 4500 $ en 5 ans. Il devra donc épargner 75 $ par mois en moyenne.

[L’image de trousse de premiers soins se déplace vers la droite et la mention « 75 $/mois » apparaît à l’écran.]

[La scène change pour montrer de nouveau Steve en train d’écrire dans son cahier. La lettre « A » du mot « S.M.A.R.T » est écrite en rouge dans le cahier de Steve.]

Narrateur : Steve analyse ensuite si cet objectif est atteignable ou non dans son cas.

[La scène change pour montrer l’image d’une planchette à pince avec une feuille de papier intitulée « Dépenses ». Sous le mot « Dépenses », il y a une liste des éléments suivants : « Habitation », « Nourriture », « Paiements au SAI/dossier de faillite », « Transport », « Divertissement », « Fonds d’urgence ». La feuille de papier intitulée « Dépenses » est estampée avec le mot « PAYÉ ». À droite de la planchette à pince, il y a l’image d’un chèque de paye. Sous le chèque de paye, il y a une flèche ascendante pointant vers l’image d’une trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure. Les mots « Fonds d’urgence » sont écrits au-dessus de l’image de la trousse de premiers soins. Des dollars se déplacent du chèque de paye à la trousse de premiers soins.]

Narrateur : Il décide qu’il pourra mettre de côté 75 $ par mois après avoir payé toutes ses dépenses mensuelles.

[La scène change pour montrer de nouveau Steve en train d’écrire dans son cahier. La lettre « R » du mot « S.M.A.R.T » est écrite en rouge dans le cahier de Steve.]

Narrateur : Cet objectif est pertinent pour Steve parce qu’un fonds en cas d’urgence l’aidera à éviter de tomber dans le piège de l’endettement.

[La scène change pour montrer Steve en train de marcher et de tomber dans un trou. Des symboles de dollar négatifs apparaissent à l’écran.]

[La scène change pour montrer de nouveau Steve en train d’écrire dans son cahier. La lettre « T » du mot « S.M.A.R.T » est écrite en rouge dans le cahier de Steve.]

Narrateur : Steve s’assure également que l’atteinte de son objectif est assortie d’une échéance parce qu’il doit atteindre une cible mensuelle de 75 $ ainsi qu’une cible quinquennale de 4500 $.

[La scène change pour montrer de nouveau la mention « 75 $/mois » écrite à côté de l’image de la trousse de premiers soins avec de l’argent qui dépasse de la partie supérieure. Le montant de « 4 500 $ » est écrit en dessous, à côté de l’image d’un calendrier et de la période de « 5 ans ». Les mentions « 75 $/mois et « période de 5 ans » sont toutes les deux soulignées.]

[La scène change pour montrer de nouveau Steve assis à son bureau, chez lui. L’écran se divise en deux et le mot « SMART » est écrit à la verticale dans le côté droit de l’écran. Les mots suivants sont écrits à côté de chacune des lettres du mot « SMART ». « spécifique », « mesurable », « atteignable », « réaliste », « temporel ».]

Narrateur : Par conséquent, Steve a réussi à créer un objectif financier SMART.

[Le côté droit de l’écran glisse sur le côté gauche pour couvrir tout l’écran.]

[Une feuille de papier apparaît sur le côté droit de l’écran, où Steve écrit ce qui suit : « 75 $/mois pendant 5 ans = 4,500 $ dans un fonds d’urgence ».]

Narrateur : L’objectif financier SMART de Steve est le suivant : « Épargner 75 $ par mois au cours des 5 prochaines années, pour atteindre un total de 4500 $ dans un compte d’épargne en vue de constituer un fonds en cas d’urgence. »

[La scène change pour montrer Steve assis dans un bureau avec son conseiller en insolvabilité au titre de la LFI.]

Narrateur : Assurez-vous que vos objectifs financiers sont alignés sur les objectifs SMART. Lors de votre séance de consultation en personne, discutez des objectifs financiers SMART avec votre conseiller en insolvabilité au titre de la LFI.

Exemple d’objectif SMART

« Avoir une sécurité financière » est un objectif très vague et difficile à mesurer. Comment saurez-vous si vous faites des progrès ou si vous avez atteint votre objectif?

« Épargner 75 $ chaque mois au cours des cinq prochaines années pour un total de 4 500 $ dans un compte d’épargne afin de constituer un fonds d’urgence » est un objectif SMART.

Il est Spécifique : Vous savez exactement pourquoi vous épargnez (pour un fonds d’urgence).
Il est Mesurable : 75 $ chaque mois, pour un total de 4 500 $.
Il est Atteignable : Est-ce que vous jugez qu’un montant de 75 $ par mois est réalisable?
Il est Réaliste : Un fonds d’urgence vous aide à atteindre la sécurité financière.
Il est Temporel : Vous avez un objectif mensuel de 75 $ et un objectif sur cinq ans de 4 500 $.

Un piège d’endettement est une situation où une dette est difficile ou impossible à rembourser. Cela est souvent attribuable à des paiements à intérêts élevés, ce qui rend le remboursement impossible. Par exemple, les prêts sur salaire mènent souvent à un piège de l’endettement. Un prêt sur salaire est un montant d’argent emprunté à un taux d’intérêt élevé, que l’emprunteur accepte de rembourser au prêteur lorsqu’il reçoit son prochain chèque de paye. Un bon moyen d’atteindre des objectifs à plus long terme consiste à les subdiviser en objectifs à plus court terme. En subdivisant vos objectifs à plus long terme en objectifs à plus court terme, vous aurez plus de faciliter à mesurer vos progrès.

Outil pour l’établissement des objectifs financiers interactif

Établissement des objectifs financiers

C’est maintenant le temps d’établir vos objectifs financiers!

Veuillez télécharger l’outil pour l’établissement des objectifs financiers interactif. Examinez la liste des objectifs financiers et indiquez ceux auxquels vous accordez le plus d’importance.

Sélectionnez les trois principaux objectifs financiers à atteindre après l’insolvabilité, classez-les par ordre de priorité et notez les renseignements relatifs à votre objectif personnel. Si vous ne pouvez pas trouver trois objectifs qui sont importants pour vous dans la liste, utilisez vos propres objectifs, mais assurez-vous qu’il s’agit d’objectifs SMART.

image d'un débiteur avec leur conseiller

Apportez votre liste d’objectifs financiers à votre séance de consultation en personne. Vous discuterez de vos objectifs financiers et établirez un plan pour les atteindre avec votre conseiller.

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