Consultez les « pros » — Les services de consultation budgétaire

Vous éprouvez des difficultés financières et vous pensez avoir besoin d'aide? Il serait peut-être avantageux de rencontrer un conseiller budgétaire.

Qu'est-ce que c'est?

La consultation budgétaire vous permet de prendre en main votre situation financière avec l'aide d'un conseiller budgétaire. Ce service, avec l'aide de conseillers formés et expérimentés, vous permet de déterminer la cause de votre endettement et de trouver des moyens afin de régler ce type de situation.

À qui cette option convient-elle?

Tout le monde peut avoir recours à la consultation budgétaire. La consultation permet d'établir un plan de travail réaliste afin de contrôler sa situation financière. Le conseiller budgétaire peut aussi vous aider à trouver d'autres options si l'établissement d'un budget comme tel ne permet pas de régler vos difficultés financières.

Vous pouvez avoir recours au service de consultation budgétaire même si vous n'éprouvez actuellement aucun problème d'endettement. De tels organismes existent pour vous aider à adopter différentes stratégies financières vous permettant d'améliorer votre situation financière actuelle et d'éviter d'avoir des difficultés à l'avenir. N'attendez pas qu'il soit trop tard pour les consulter.

Combien ça coûte?

Le service offert par les organismes communautaires est généralement gratuit. Dans d'autres cas, si certains services comportent des frais, les organismes à but non lucratif tentent généralement d'offrir leurs services à moindres coûts. Les entreprises privées peuvent aussi offrir ce genre de service moyennant des frais. Avant de prendre rendez-vous, informez-vous des frais exigés par l'organisme que vous comptez consulter.

Avantages et inconvénients de la consultation budgétaire

• Ce service est confidentiel, vous n'avez donc pas à craindre que votre banque ou vos créanciers ne soient informés de votre démarche ni de votre situation financière.
• Ce service permet de déterminer ce qui, dans vos habitudes de consommation, vous cause des problèmes et a des conséquences graves sur votre mode de vie.
• Il n'y a aucun désavantage à utiliser le service de consultation budgétaire. Toutefois, comme certains de ces services sont offerts gratuitement, il se peut que vous deviez attendre avant d'obtenir un rendez-vous. Et plus vous attendez, plus il sera difficile de vous aider si vos paiements sont très en retard ou si vous êtes déjà menacé d'une poursuite ou d'une coupure de service.

À faire et à retenir…

1. Pour obtenir des conseils en matière de budget ou de crédit, il faut prendre rendez-vous avec un organisme qui offre de tels services. Plusieurs consultations peuvent être nécessaires pour préparer votre budget et repartir du bon pied.
2. Ne tardez pas, il se peut qu'il y ait une longue période d'attente avant d'obtenir un rendez-vous avec les organismes offrant des services gratuits. Pendant ce temps, votre situation financière pourrait se détériorer.
3. Il n'en tient qu'à vous de travailler avec votre conseiller afin d'élaborer un plan solide vous permettant de bien gérer vos finances personnelles. Une fois le plan établi, il faudra être discipliné et vous y tenir. Toutefois, si vous constatez que votre situation ne s'améliore pas et que vous avez besoin d'un suivi, il est habituellement possible de prendre d'autres rendez-vous avec votre conseiller.

Avant de prendre rendez-vous avec un conseiller…

Sachez qu'il a des gens qui semblent vouloir vous offrir leur aide mais qui finalement profiteront de votre vulnérabilité. Assurez-vous de tout bien vérifier avant de signer quoi que ce soit et n'hésitez pas à poser des questions, en particulier en ce qui a trait aux frais :

• La première consultation est-elle gratuite?
• Quels sont les coûts des consultations subséquentes?

Et si un plan ou un programme de consolidation ou de gestion de dettes vous est proposé, vérifiez deux fois plutôt qu'une avant de vous engager :

• Quels seront les coûts totaux (ils pourraient être intégrés à votre paiement mensuel global)?
• Quelle est la durée du programme auquel vous vous engagez et quelles en sont les conditions (par exemple, si vous souhaitez vous en retirer)?
• Méfiez-vous également d'un conseiller qui vous presserait de vous engager dans un tel plan ou programme sans même prendre le temps d'évaluer entièrement votre situation et de discuter des options.
• Assurez-vous de bien comprendre tous les aspects du plan ou du programme (par exemple, quels sont vos rôles et responsabilités, si et comment les créanciers seront avisés, quelles sont les répercussions sur votre dossier de crédit, pouvez-vous utiliser des cartes de crédit, êtes-vous protégé de certaines poursuites, quel est le calendrier des paiements, etc.)

Où trouver ce service?

Ce genre de service est offert par divers types d'organismes partout au Canada : les gouvernements provinciaux, les organismes à but non lucratif et à but lucratif.

Services gouvernementaux

Organismes sans but lucratif

Pour toutes les autres provinces et autres territoires

Conseil de crédit du Canada (CCC)

Le CCC est une association nationale d'agences de services-conseils à but non lucratif, qui comprend des membres qui desservent toutes les provinces et tous les territoires. Pour trouver une agence près de chez vous, veuillez visiter le site du Conseil de crédit du Canada

Autres organismes

Vous pouvez trouver les coordonnées d'autres organismes à but non lucratif et d'entreprises à but lucratif qui fournissent des services-conseils en matière de crédit dans les annuaires téléphoniques de votre région.

Vous pouvez aussi communiquer avec l'association de protection du consommateur, le ministère qui supervise la protection du consommateur dans votre province ou territoire ou le Bureau d'éthique commerciale pour savoir si des plaintes ont été déposées contre une personne ou une entreprise avec qui vous prévoyez faire affaire.

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