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Enquête sur les conditions de crédit - 2015

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L'enquête sur les conditions de crédit a été conduite entre janvier et mars de 2016. Les questions factuelles portaient sur le financement recherché par les petites entreprises (1-99 employés) au cours de l'année de calendrier 2015.

Un total de 2 090 petites entreprises ont complété le questionnaire, lequel incluait 24 questions. Cette enquête est la deuxième plus grande au Canada qui porte sur le financement des entreprises. La marge d'erreur est de 2,1 % pour les questions qui s'adressent à l'ensemble des répondants. R.A. Malatest & Associates a mené l'enquête pour Industrie Canada.

Les tableaux suivants présentent les principales statistiques de cette enquête.

Tableau 1 : Taux de demande et d'approbation et montants moyens autorisés, 2015
Type de financement Taux de demande Taux d'approbation* Montant moyen autorisé Ratio montant autorisé/demandé
* Une demande qui a été acceptée en totalité ou en partie est considérée « approuvée ».
Financement par emprunt 23 88 350 000 $ 90
Crédit-bail 8 94 - 93
Financement par capitaux propres 2 - - -
Crédit commercial 6 - - -
Tableau 2 : Financement par emprunt (long terme par rapport au court terme), 2015
Type de financement par emprunt Taux de demande Taux d'approbation* Taux d'intérêt moyen % Demande de collatéral Montant moyen autorisé Ratio montant autorisé/demandé
* Une demande qui a été acceptée en totalité ou en partie est considérée « approuvée ».
** Hypothèques et prêts à terme commerciaux
*** Marges de crédit et cartes de crédit commerciaux
Long terme** 11 89 5,0 92 530 000 $ 90
Court terme*** 17 84 5,3 78 260 000 $ 88
Total 23 88 5,1 82 350 000 $ 90
Tableau 3 : Financement par emprunt selon les caractéristiques d'entreprises, 2015
Caractéristiques d'entreprises Taux de demande Taux d'approbation* Montant moyen autorisé Ratio montant autorisé/ demandé
* Une demande qui a été acceptée en totalité ou en partie est considérée « approuvée ».
** Une entreprise qui a développé ou lancé une innovation en lien avec un produit, avec un procédé, de nature organisationnelle ou en marketing au cours de l'année calendrier 2015 était considérée innovatrice.
Nombre d'employés
1 à 4 employés 21 83 90 000 $ 88
5 à 9 employés 21 89 480 000 $ 88
10 à 19 employés 25 89 680 000 $ 93
20 à 99 employés 33 97 550 000 $ 97
Région
Atlantique 21 94 110 000 $ 96
Québec 28 86 440 000 $ 88
Ontario 19 89 280 000 $ 91
Manitoba-Saskatchewan 24 97 230 000 $ 89
Alberta 26 81 390 000 $ 90
Colombie-Britannique et les Territoires 22 91 440 000 $ 94
Industrie
Hébergement et restauration 16 79 140 000 $ 82
Construction 23 96 160 000 $ 94
Fabrication 24 83 270 000 $ 90
Agriculture et pêche, foresterie, gaz et
exploitation de carrière
24 85 780 000 $ 98
Services professionnels 23 93 180 000 $ 97
Transports et entreprosage 26 89 150 000 $ 92
Commerce de détail et de gros 24 85 240 000 $ 82
Âge de l'entreprise
3 ans et moins 31 76 260 000 $ 81
Entre 4 ans et 10 ans 26 84 370 000 $ 91
Plus que 10 ans 21 91 360 000 $ 92
Exportation
Exportateur 27 90 220 000 $ 89
Non-exportateur 23 87 360 000 $ 91
Innovation
Produit 30 84 350 000 $ 86
Procédé 32 85 200 000 $ 85
Organisation 36 87 390 000 $ 86
Commercialisation 29 81 190 000 $ 85
Innovateur** 29 85 340 000 $ 88
Non-innovateur 17 93 370 000 $ 95
Sexe du propriétaire majoritaire
Homme 24 88 420 000 $ 89
Femme 20 87 130 000 $ 96
Égalité de la propriété entre hommes et femmes 21 95 270 000 $ 90
Niveau de scolarité atteint par le propriétaire majoritaire
Moins d'un diplôme d'études secondaires 27 88 240 000 $ 93
Diplôme d'études secondaires 21 88 650 000 $ 89
Diplôme d'études collégiales/cégep 27 88 300 000 $ 91
Un baccalauréat 21 85 240 000 $ 88
Une maîtrise ou plus 22 91 340 000 $ 94
Années d'expérience du propriétaire majoritaire
< 5 ans 34 84 60 000 $ 95
Entre 5 ans et 10 ans 26 88 220 000 $ 89
> 10 ans 23 88 410 000 $ 90
Âge du propriétaire majoritaire
Moins de 40 ans 25 82 150 000 $ 88
De 40 à 49 ans 26 89 380 000 $ 92
De 50 à 64 ans 21 90 340 000 91
65 ans ou plus 19 87 700 000 $ 89
Tableau 4 : Raison principale pour ne pas avoir fait de demande de financement, 2015
Raison %
Financement non nécessaire 89
Pas au courant des sources de financement 2
Pensait que la demande serait refusée 3
Demande de financement trop difficile 2
Demande de financement trop coûteuse 2
Autre 2
Tableau 5 : Principale utilisation projetée du financement, 2015
Principale utilisation %
Immobilisation corporelle 45
Fonds de roulement et d'exploitation 41
Recherche-développement 2
Consolidation des dettes 6
Pénétration d'un nouveau marché 3
Autre 3
Tableau 6 : Destinations des exportations, 2015
Destination %
Dans la municipalité ou région 80
Dans la province ou territoire 13
Toutes autres provinces ou territoires du Canada 4
Le reste du monde 3
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